もっしーなろぐ

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もしも私が働けない身体になったら・・・家族がお金に困らない為の9つの手続き

いまは健康で副業もバンバンしている私。

マイダーリンと力を合わせて行っておりますので、借金まみれでも何とか生活はしていけます。

しかし、もし私が予期せぬ病気や突然の事故などで働けない身体になってしまった場合、家族は速攻で路頭に迷うでしょう。

住宅ローン、生活費、借金の返済・・・

お金に苦しむ日々が何年も続くことが予想されます。

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そんな風にはさせないためにも、私が身体障がい者として認定された場合に家族がこれまで通りお金に困らない(現在実際には困っている生活を送っているわけですが)ように、ここにその後の手続きを記載していきたいと思います。

ちなみに我が家の家族構成は、私・マイダーリン・現在小学生と幼児の子供2人です。

 

 

年金

障害を持った場合、障害年金が支給される場合があります。

しかしこれは誰でももらえるというわけではなく、障がいの起因となる病気・ケガに関する初診月の前々月までに納めるべき国民年金の3分の2以上をきちんと収めている人が対象となります。

保険料免除や納付猶予、学生納付特例などを利用していた場合はその期間も含むことが出来ます。

尚、特例により平成38年3月31日までに初診日がある傷病については、初診月の前々月までの直近1年間に保険料の未納がなければ支給されます。

 

この年金を受け取れるかどうかで、家計はかなり変わります。

家族の生活を保証する為にも年金はきちんと収めましょう。

 

①障害基礎年金

年金支給月

2月、4月、6月、8月、10月、12月の2か月おき年6回

 

支給金額

障害等級1級の場合、年額974.125円、2級の場合、年額779.300円

       

尚、当事者に18歳未満の子供がいる場合は下記年額が加算されます(障害がある子どもは20歳未満)。

 一人目&二人目は1人につき224.300円

 三人目以降は1人につき   74.800円

 

我が家の場合

私が障がい者等級1級に該当したら

年1.422.725円

(二ヶ月毎に237.120円・・・月118.560円

障がい者等級2級に該当したら

年1.227.900円

(二ヶ月毎に204.4650円・・・月102.232円

 

と、結構馬鹿にできない金額が支給されます。

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障害厚生年金

障害の原因となった病気や怪我の初診日時点で、会社員などで厚生年金に加入している人は障害基礎年金に上乗せされるかたちで「障害厚生年金」も支給されます。尚、被保険者期間が300月(25年)未満の人は300月とみなし計算します。

障害基礎年金との大きな違いは、障がい者等級3級でも受給できるという点と、4級以上であっても一時金が支給される可能性があるということです。

年金支給月

障害基礎年金と同じです。

 

支給金額

受け取れる金額は老齢厚生年金と同様に、普段受け取る給料の金額によって変わります。

障がい者等級

1級:(報酬比例年金額)×1.25+配偶者の加給年金

2級:(報酬比例年金額)+配偶者の加給年金

3級:(報酬比例年金額) 最低でも584.500円保証

 

「配偶者の加給年金」とは、当事者に妻または夫がいて、その人が一緒に生計を維持している場合に加給される金額です。年額224.500円です。

 

尚、起因とされる病気や怪我が初診日から5年以内に治り、且つ障がい者等級4級位以上の障がいが残ったときには、一時金である障害手当金が支給されます。

障害手当金=(報酬比例の年金額)×2

      最低保証1.169.000円

 

我が家の場合

転職歴があり、これまでの給料も増減があるので正直よく分かりません(ごめんなさい)。

そこで30代半ば、成人してからずっとサラリーマンとして月20万円の報酬を受け取っていた場合、我が家の家族構成だといくらくらいになるのか計算してみました。

あくまでも目安ですし、一家の大黒柱の方の場合ならほとんどの方がもっと報酬額は高いはずなので年金額もさらに上がると思います。

下記の金額には障害基礎年金も含まれています。 

 

障がい者等級

1級:2.025.587円

   二ヶ月毎に337.597円・・・月168.799円

2級:1.756.249円

   二ヶ月毎に292.708円・・・月146.354円

3級:589.900円

   二ヶ月毎に98.316円・・・月49.158円

 

これは大きな金額ですね。

 

障がい者等級とその内容を知りたい方は↓をご参照ください。

障害等級表|厚生労働省

 

窓口は自治体の役所保険年金課・係です。

頼んだよ、マイダーリン!!きちんと行ってね。

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手当

児童扶養手当

父または母が政令の定める程度の障がいがある状態に児童(18歳未満。障がいがある子は20歳未満)を育てている父または母が受けることが出来ます。

ただし所得制限があります。

所得が高ければ受け取れません。

2018年1月現在、年3回の支給ですが障がい者年金と同様に「二ヶ月毎の年6回支給」へ今後変更されるようです。

 

対象児童と支給金額

1人目:月額42.280円~9.980円

2人目:月額9.980円~5.000円

3人目:月額5980円~3.000円

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我が家の場合

マイダーリンは家計に有効な資格などは持っていないので、子ども二人はもともと軽度の障がい児でその上で私が障がいを持ってしまった場合、彼1馬力だけでしっかり所得を得るためにがっつり働こうとしても難しいでしょう。

 

満額受給できた場合、月52.260円です。

マイダーリンは無理のない程度に定年までそこそこ働いてもらったとして、それに障害年金児童扶養手当を合わせると、贅沢しなければ子どもを育てることは十分可能な金額になりますね。

 

父母の政令に定める障害を知りたい方は↓をご参照ください。

https://www.city.edogawa.tokyo.jp/kosodate/kosodate/teateshien/shisaku/aa08003020160212154953898.files/fuyouteate02.pdf#search=%27%E5%85%90%E7%AB%A5%E6%89%B6%E9%A4%8A%E6%89%8B%E5%BD%93+%E9%9A%9C%E5%AE%B3+%E7%A8%8B%E5%BA%A6%27

 

窓口は保健福祉センターです。

 

④特別障がい者手当

精神または身体に著しく重度の障がいがある為、常時特別な介護必要とする(①指定された重度の重複障害があったり、②肢体不自由、知的障害、精神障害内部障害及びこれと同程度疾病を有し且つ日常生活動作等に著しい支障をきたす)場合に支給されます。

 

 手当支給月

5月、8月、11月、2月の3ヶ月おき年4回

 

支給金額

三ヶ月毎に80.430円・・・ 月26.810円

 

特別障がい者手当の受給要件となる障がいの程度を詳しく知りたい方は↓をご参照ください。

特別障害者手当 - Wikipedia

 

窓口は保健福祉センターです。

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 ⑤特別障がい者手当受給者に支給される手当

私が住む自治体では、特別障がい者手当を受給している方が、在宅生活をされている場合に、手当てを年1回支給する制度が2つあります。

 

支給金額

月5.000円

よって年2回、別々に6万円ずつ支給されます。

 

窓口は保健福祉センターです。

 

⑥災害遺児等扶養手当

私が住む自治体では、交通事故、自然災害、労働災害、不慮の事故なにより、子どもを育てている父または母が身体障がい者手帳1級・2級に該当する場合に支給されます。

また基金から小学校・中学校入学、中学校卒業に合わせて祝金品が贈呈されます。

所得制限はありません。

 

支給金額

月3.000円

 

我が家の場合

月6.000円です

 

何らかの事故により障害を負ってしまった場合は要チェックです。

 

身体障がい者手帳の障害種別によって細かく等級が分類されます。内容を詳しく知りたい方は↓をご参照ください。

身体障害者障害程度等級表

 

窓口は役所のこども家庭課です。

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⑦自動車事故により重度後遺障害を負われた方へ介護料支給

車やバイクが原因で脳、脊髄、胸腹部臓器に重度後遺症を負い、日常生活において常時または随時介護が必要な方に、介護料が支給されます。

また治療および養護を目的として、1回につき2日以上14日以内の入院または入所に対して、年間45日以内且つ45万円以内の範囲内で介護料とは別の入院・入所費用が支給されます。

どちらも支給対象品目や所得制限があります。

 

介護料の支給額

最重度  :月68.440円~136.880円

常時要介護:月58.570円~108.000円

随時要介護:月29.290円~54.000円

 

事故にあって介護が必要になった場合は要チェックです。

 

窓口は独立行政法人自動車事故対策機構です。

 

保険

医療保険や生命保険

私は県民共済しか加入していませんが、重度障害を負ってしまった場合は以下の金額が支給されます。

 

交通事故によるものなら1.000万円

不慮の事故によるものなら800万円

病気によるものなら400万円

 

後遺症が残ってしまった場合には、障がい等級によりますが

交通事故によるものならば、1級660万円~13級26.4万円

不慮の事故によるものならば、1級400万円~13級16万円

 

が支給されます。

 

また県民共済の子ども型にも入っているのですが、契約者である私が交通事故や不慮の事故で重度障害を負ってしまった場合は、加入している子供一人につき500万円が支給されます。

子ども二人の我が家は合わせて1.000万円です。

 

私の県民共済と子供の共済を合わせると、私が重度障害を負った場合は

交通事故によるものならば2.000万円

不慮の事故によるものならば1.800万円

病気によるものならば400万円(←これだけ少ない~)

 

が支給されます。

 

しかし!県民共済で定める「重度障害」とは、一般的なそれとは少々異なります。

↓48ページの記載を読むと、「高度障害」に当たるような・・・。こちらには後遺症の程度についても記載がありますので宜しければそちらもご参照ください。

https://www.kyosai-cc.or.jp/demand2/shiori_pdf/kanyu_s261.pdf#search=%27%E7%9C%8C%E6%B0%91%E5%85%B1%E6%B8%88+%E9%87%8D%E5%BA%A6%E9%9A%9C%E5%AE%B3+%E3%83%9A%E3%83%BC%E3%82%B9%E3%83%A1%E3%83%BC%E3%82%AB%E3%83%BC%27

 

そして「高度障害」について詳しく知りたい方は↓をご参照下さい。

高度障害ってどんな状態?知っておきたい注意点と4つのポイント

 

そしてそして、法に定められた「重度障害」について詳しく知りたい方は↓をご参照ください。

http://coopkyosai.coop/member/request/kakunin/pdf/tasukeai_juudoshogai.pdf#search=%27%E9%87%8D%E5%BA%A6%E9%9A%9C%E5%AE%B3+%E5%AE%9A%E7%BE%A9%27

 

比べたところ、高度障害は「回復する見込みがない」状態を前提としており、重度障害よりもより重い状態であると感じました。

いわゆる「死んだも同然」状態なのだとか…

そういう意味では生きていながらも受け取ることが出来るというハードルは、これまでに紹介した保証の中で一番高く難しいでしょう。

 

しかし中には身体障がい者等級1・2級以外にも、3級に相当する場合にも給付される民間の保険があります。【生命保険を徹底比較!!複数の保険会社を比べて選べる】 等の一括資料請求でご自分やご家族の希望にあった保険を探してみるのもいいかもしれません。様々な資料を見比べるだけでも勉強になりますし、ご自分やご家族のライフプランを考える良いきっかけになりますよ。

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団体信用生命保険

住宅ローン契約者である私が高度障害を負った場合に、住宅ローンの返済を保険会社が弁済してくれる制度です。

これで家族が、今まで同様に我が家に安心して住み続けることが出来ます。

 

しかしこちらも、あくまでも「高度障害」の際に保証される制度であることをお忘れないようお願いいたします。 

 

窓口は住宅ローン担当の銀行です。 


障害のある子が「親なきあと」にお金で困らない本

まとめ

ここにまとめてみると、結構な金額が継続して支給されることが分かります。

高度障害を負ってしまった場合、その時点で借金が残っていたり家の相続税が掛かる際は保険から賄ってほしいと思います。

 

我が家にとって心配なのは、保険ではなく「法で定めるところの重度障害」を負ってしまったときの保険の事。

状況によっては働けないことも考えられます。

せめて借金返済の苦しみを家族に負わせないだけの保証を何かしら用意しておきたいです。

こちらについてはこれから対策を検討しなければなりません。

 

何もないにこしたことはありませんが、何かあったときにマイダーリンにきちんとしてもらうためにもここに覚書をさせてもらいました。

 

今日も読んでいただきありがとうございました。

 

 

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